Основатель стартапа IMAN об участии в Seedstars, привлечении более $10 миллионов инвестиций и выходе на новые рынки

Познакомились с основателем стартапа IMAN Рустамом Рахматовым и узнали, какой должна быть команда и как построить процессы для успешного масштабирования на зарубежные рынки. 

Рустам Рахматов, 27 лет, CEO & Founder of IMAN, 

Как все началось

В 2018 году я работал финансовым аналитиком в инвестиционном фонде IFG Capital. Отвечал за построение финансовых и инвестиционных моделей. В то время перед нами стояла задача: купить один из банков. Тогда я и мои коллеги — Марк — бывший инвестбанкир из США, и Игорь — бывший банкир Goldman Sachs из Австрии, изучили около тридцати бизнес-моделей в сфере микрофинансов и банкинга, включая исламские банки.

Мы обнаружили, что исламский банкинг слабо развит в мире. О нем все говорят, но мало кто понимает суть. На рынке нет сильного глобального игрока, который даст грамотное решение и объяснит суть этого направления. 

О проекте

Цель IMAN — создать беспроцентное общество людей через этичные финансовые продукты. Комьюнити придерживается экологичной и разрешенной в Исламе деловой активности. 

IMAN состоит из:

— invest-tech приложения IMAN Invest, через которое люди могут вкладывать и зарабатывать до 30% годовой прибыли 

— финтех-приложения IMAN Pay, через которое люди покупают товары и услуги в рассрочку за счет инвесторов IMAN Invest. 

Эти два продукта работают в соответствии с стандартами исламских финансов AAOIFI. 

Цель продуктов IMAN — нести обществу культуру беспроцентных, осознанных финансов, тем самым увеличивая благосостояние людей. 

Сегодня мы привлекли более $10 миллионов инвестиций от десяти венчурных фондов из США, Франции, Сингапура, Узбекистана, Казахстана, Таджикистана и других стран. Более 10 000 ритейл-инвесторов вложили свои деньги через приложение IMAN Invest. Больше 500 филиалов пользуются приложением рассрочки IMAN Pay. Мы работаем во всех 12 регионах Узбекистана, а количество пользователей сервисов IMAN — более 200 000.  

О привлечении инвестиций

Привлечение инвестиций — это правильная стратегия компании, оцениваемая ростом клиентов, а также гармонично выстроенный процесс фандрейзинга и работы с инвесторами. Это постоянная работа, где каждый департамент должен работать как машина, согласно своим процессам и поставленным целям. 

Опыт работы в таких международных аудиторских и инвестиционных компаниях, как Всемирный банк, IFG и EY помог правильно выстроить фандрейзинг-стратегию и процессы с моими партнерами: CFO Марком Зубовым, CPO Бобиром Нурмухаммедовым и СОО Ахмаджоном Хамидовым. 

Основные этапы процесса привлечения инвестиций:

— построение MVP — минимального жизнеспособного продукта. 

— привлечение первых ангел-инвесторов с хорошей репутацией. 

— постоянный поиск квалифицированных профессионалов своего дела по ключевым направлениям. 

— построение продукта 2.0. 

— закрытие возможности инвестировать ангел-инвесторам для фокуса на бизнесе. 

— привлечение инвестиционных фондов для продукта 3.0, масштабирование команды, инвестиции в маркетинг, получение банковской лицензии и выход на новые рынки. 

Исследование мирового опыта — один из наших ключевых принципов. Мы постоянно изучаем, как работают компании, например, из Кремниевой долины, стараемся внедрять их практику на нашем рынке. Это удобно: не нужно изобретать велосипед в вопросах законодательства, инвестиционных договоров, корпоративного управления компанией и других юридических моментах. 

Доверие и грамотное ведение корпоративного документооборота по английскому праву — ключ в построении правильных взаимоотношений с инвесторами. 

Что дало участие в Seedstars

Seedstars  — это швейцарский инвестиционный фонд, который выделил нам $100 000 инвестиций в 2020 году. Тогда мы вошли в топ-5 лучших проектов в мире. Это порадовало наш команду, а местные СМИ написали о том, что стартап из Узбекистана впервые вышел в финал Seedstars.

Однако участие в конкурсе никак не отразилось на привлечении крупных инвесторов. На данном этапе Узбекистан мало интересен для венчурных VC фондов. Когда есть возможность инвестировать в Кремниевую долину, израильских фаундеров, Европу, MENA, SEA, LATAM и Африку, с большим потенциалом роста и простым масштабированием на ближайшие регионы, задача привлечь внимание и капитал инвесторов в стартап из Узбекистана — не из простых. 

Каждый член нашей команды знает, что нам нужно быть в десять раз лучше и сильнее любого стартапа из Америки, Израиля или Европы, чтобы добиться мирового успеха в нашем регионе.

Такие маленькие «выстрелы», как участие в Seedstars World Competition почти ничего не значат для мирового сообщества крупных инвестиционных фондов.

О масштабировании на другие рынки

Мы планируем открытие первого исламского банка в Казахстане в 2023 году. Далее — Пакистан, Бангладеш, Саудовская Аравия. После — Юго-Восточная Азия, ближний Восток и Северная Африка, возможно, Индия и Европа. 

Нужно «щупать» и искать партнеров: банки с лицензиями, телекомы с большими базами данных, крупные холдинги с GR-влиянием и ритейлеры с большой сетью филиалов для продукта рассрочки. 

Новые рынки выбираем методом построения нетворка в этой стране, посредством общения, полевых исследований, макрорисерча по ключевым метрикам, таким как: проникновение кредита и исламских финансов, наличие целевой аудитории, серость рынка, потенциальное количество продавцов и ритейл-инвесторов. 

Главное, что нужно для масштабирования, не только вне страны, но и внутри, — это готовая команда и налаженные процессы. У нас имеются и постоянно улучшаются оба элемента: 

— команда, настроенная на глобальные рынки, мотивированная мыслить и работать масштабно. Это люди, желающие показать и доказать всему миру, что Узбекистан — это супер-недооцененная страна с точки зрения высокообразованных умов, бизнесов и технологий

— процессы, которые внедряются командой, постоянно улучшаются. Они выстроены таким образом, что можно реплицировать бизнес не только в 20 стран, но и в 100+, адаптируя его под местный менталитет и законы. 

Рекомендации

Меньше теории 

Меньше изучайте рынок теоретически, через desk-research. Знания топ-10 метрик рынка достаточно. 

Нетворк — ключ к успеху

Больше общайтесь с местным комьюнити предпринимателей для поиска партнеров-инвесторов или ключевых, для вашего бизнеса, стейкхолдеров. M&A — слияние с другими компаниями — это хороший вариант, особенно если на рынке присутствуют сильные игроки. Build community first

Если нет первоначальных контактов на рынке для эффективного нетворка, постарайтесь начать бизнес с базового построения комьюнити для тестирования продукта и рынка без запуска и больших вложений. Проведение маленьких офлайн-ивентов, онлайн активностей с аудиторией, участие спикером на ивентах — что угодно, главное тестировать.