Краудфинансирование: как стартапам получить деньги от народа

Аяулым Аяганова, город — Астана, финансист, co-founder и CEO Acvee Finance, член правления TechnoWomen, руководитель группы технического женского предпринимательства, @ayaganova_ayaulym

Представьте ситуацию: у вас есть отличная идея для стартапа, но нет денег на ее реализацию. Вы обращаетесь в банк, но там требуют высокий залог и предлагают кредиты с огромными процентами. А что, если бы вы могли получить деньги от людей, которым интересен ваш проект?

Что такое краудфинансирование

Краудфинансирование — это способ собрать деньги на реализацию вашей идеи от большого числа людей через специальные онлайн-платформы. Это могут быть простые граждане, готовые вложить небольшие суммы в обмен на долю в проекте или просто в качестве помощи. Этот метод стал популярным по всему миру, включая страны Центральной Азии. Существует несколько типов краудфинансирования:

— вознаградительное: доноры получают награды за свои взносы

— долевое: инвесторы получают долю в компании

— долговое: деньги предоставляются в виде займов, которые затем возвращаются с процентами

— пожертвования: доноры не получают материальных вознаграждений, а лишь моральное удовлетворение от поддержки проекта.

Краудинвестинг предусматривает наличие финансового вознаграждения, которое получает инвестор в обмен на свою финансовую помощь стартапу или бизнесу. Таким образом, обычные люди в группе от двух до бесконечности могут профинансировать проект быстро и эффективно, тем самым давая лучшую альтернативу банковскому и государственному финансированию. Вознаграждения могут составлять от 20 до 30% годовых, что значительно выше доходности банковских депозитов или фондовых инвестиций, которые связаны с большими рисками.

Инвестировать в такие сделки помогает третья сторона — администратор краудинвестинговой компании. Эта компания берет на себя обязательства по анализу бизнеса на предмет его прибыльности и соответствия различным факторам. Администратор сопровождает и контролирует выплаты до конца всей сделки, что снижает риски для инвесторов.

Исследователи из New Mexico State University и Aalto University связывают успех краудинвестинговых кампаний с количеством инвесторов, целевыми показателями финансирования, продолжительностью кампании и открытой финансовой информацией. Всемирный банк прогнозировал объем рынка краудфандинга до $800 миллиардов к 2030 году, что превышает рынок венчурных инвестиций.

Примеры краудфандинговых платформ:

— Kickstarter: одна из самых известных платформ, используемых для вознаградительного краудфинансирования

— Indiegogo: еще одна крупная платформа, предлагающая гибкие условия кампаний

— Crowdcube: платформа для долевого краудфинансирования, популярная в Европе.

Краудфинансирование в Центральной Азии

Краудфинансинг постепенно проникает и в страны Центральной Азии. Рассмотрим несколько примеров из Казахстана.

— Ikapitalist: казахстанская платформа, специализирующаяся на предоставлении займов, облигаций. Множество локальных бизнесов уже успешно привлекли средства на этой платформе

— Investroom: также базируется на предоставлении займов для бизнеса от множества людей

— Acvee Finance: компания занимающаяся факторинговыми сделками, финансируемые также от коллективных инвестиций, направленные на управление капиталом.

Краудфинансирование открывает новые горизонты для стартапов в Центральной Азии, предлагая доступ к капиталу и возможность проверить свои идеи на рынке. Количество таких компаний свидетельствует о том, что этот подход эффективен и обладает потенциалом для дальнейшего развития в регионе. Стартапы могут использовать международные платформы или локальные аналоги для привлечения средств и развития своих проектов.

Почему краудфинансирование круто

— доступность: вы можете привлечь средства, даже если у вас нет богатых инвесторов или связей

— проверка идеи: если ваша идея действительно хороша, люди проголосуют за нее маленьким вкладом

— маркетинг: краудфинансинговая кампания — отличная реклама. О вашем проекте узнают 1000 людей

— поддержка сообщества: у вас появляется база лояльных клиентов и сторонников, готовых поддерживать вас и в будущем.

Почему банки не подходят для стартапов

— высокие процентные ставки: банковские кредиты слишком дорогие

— недостаток залога: у стартапа часто нет достаточного имущества для залога.

Современные рыночные условия и неопределенность требуют разработки и применения новых финансовых инструментов, таких как краудфинансирование, для поддержки стартапов и малых и средних бизнесов, МСБ. Это особенно актуально в условиях, когда банковское кредитование сокращается из-за высоких процентных ставок и просроченной задолженности. Необходимость снижения зависимости стартапов и МСБ от банковских заимствований путем диверсифицирования источников финансирования, в частности через небанковские инструменты, становится все более очевидной. Если у вас есть идея и вы готовы работать над ее реализацией, краудфинансирование может стать вашим ключом к успеху. Так что не бойтесь мечтать и воплощать свои идеи в жизнь с помощью народного финансирования!