Ключевые тренды в FinTech

Унал Йылмаз Эсин, руководитель Mastercard Advisors в СНГ

Эволюция FinTech началась в 1960 годах с появления кредитных карт и банкоматов, а в 2020 годах она ускорилась благодаря онлайн-платформам и мобильным приложениям. В 2023 году 64% людей по всему миру используют FinTech-услуги, особенно среди молодежи — поколения Z и миллениалов, где этот показатель достигает 87% в Китае и Индии.

FinTech адаптируется к потребностям клиентов, стремясь обеспечить простоту и удобство. Примером этого стала концепция «города за 15 минут», где люди могут легко получить доступ к необходимым услугам. Сектор развивается, расширяя свою клиентскую базу и привлекая интерес к цифровым услугам, что открывает новые возможности для роста, особенно с учетом большого числа необслуживаемых клиентов.

У FinTech есть долгосрочный потенциал. Ожидается, что доходы вырастут в шесть раз к 2030 году. 

Ключевые тренды в FinTech:

— осторожное финансирование: венчурные капиталисты становятся более разборчивыми, особенно к компаниям на ранних стадиях, которым нужно показать хороший потенциал роста доходов

— сдвиг на развивающиеся рынки: инвестиции направляются в развивающиеся страны, хотя недавние мировые события замедлили этот процесс

— консолидация: увеличивается количество слияний и поглощений среди крупных FinTech-компаний, так как они стремятся вертикализироваться в нишевых рынках

— новые технологии: инновации, такие как FECTI и DeFi, становятся все более популярными и привлекают институциональный капитал.

Экосистема FinTech растет и включает новые области, такие как VALTECH, INSURETECH и REGTECH. Ожидается, что объединение компаний продолжится, особенно с ростом встроенных финансов, который, по прогнозам, увеличится с $53 миллиардов до $248 миллиардов к 2030 году. Например, у Starbucks есть мобильное приложение, которое помогает управлять программой лояльности. Клиенты могут заранее загружать деньги, и на счетах Starbucks хранится более $1,6 миллиарда — больше, чем у 85% банков в США. Это показывает, что встроенные финансовые решения становятся все более востребованными.

Исследование KPMG показывает, что более 400 цифровых банков обслуживают миллионы клиентов по всему миру, но только около 10% из них прибыльны. Это приводит к слияниям и поглощениям в FinTech. Потребители, особенно молодежь, хотят больше контроля и гибкости в банковских услугах. Ожидается, что ИИ и машинное обучение улучшат персонализированный подход и взаимодействие с клиентами.

Биометрическая безопасность важна для защиты банковских транзакций на всех устройствах, а интернет вещей помогает интегрировать банковские услуги в повседневную жизнь. Квантовые вычисления меняют подход к анализу данных, а технологии дополненной и виртуальной реальности, поддерживаемые 5G, создают новые впечатления, как, например, VR-очки для обсуждения инвестиций.

Поддержка малых и средних предприятий важна, так как они составляют более 80% бизнеса в мире. МСП часто испытывают трудности с получением традиционных банковских кредитов и обращаются к микрофинансовым организациям. FinTech-компании помогают решать эти проблемы. Например, Thai автоматизирует финансовые транзакции для МСП, а американские компании разрабатывают новые проекты. Технологии, такие как ИИ и блокчейн, делают инвестиции доступными для большего числа людей, как показывает пример Trolley Toot, который позволяет мелким инвесторам выходить на фондовые рынки с низкими комиссиями и расширяет предложения в криптовалюте.

Несмотря на сложности с привлечением высококлассных клиентов, в FinTech есть большой потенциал роста благодаря расширению услуг и интегрированным решениям. Программа Start Path от Mastercard поддерживает многообещающие стартапы и сотрудничает с более чем 300 компаниями в 40 странах. Недавно в Турции была запущена программа Mastercard Lighthouse для выявления местных стартапов для экосистемы Mastercard. Система Coventry уже привлекла 3,5 миллиона владельцев стартапов, что подтверждает лидерство Mastercard в FinTech.

В заключении, FinTech готов к большому росту и делает финансовые услуги более доступными. Программы, такие как Mastercard Start Path, помогают развивать новое поколение FinTech-компаний и создают более инклюзивное будущее. К 2030 году FinTech, вероятно, преобразит финансовые услуги и создаст более связанный мир, ожидая сотрудничества между регуляторами, FinTech-компаниями и традиционными финансовыми учреждениями для обеспечения безопасного и этичного развития.